تفاوت پی پال و استرایپ چیست؟

درگاه پرداخت آنلاین سرویسی است که پرداخت‌های بین وب‌سایت‌ها و مشتریان را به صورت آنلاین پردازش می‌کند. درگاه‌های پرداخت با پلتفرم مناسب، راهی ایمن و مطمئن برای خرید از وب‌سایت‌ها و جلوگیری از تقلب در برابر خریدهای جعلی هستند.

در حال حاضر پی پال و استرایپ شناخته‌ شده‌ترین درگاه‌های پرداخت آنلاین در بازار تجارت الکترونیک هستند که هر دو کارآیی و ایمنی بالایی در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهند. به همین خاطر در این مطلب قصد داریم به مقایسه و تفاوت پی پال و استرایپ بپردازیم تا بتوانید کاملاً آگاهانه تصمیم بگیرید که کدام یک برای کسب‌وکارتان مناسب‌تر است.

توجه داشته باشید که برای استفاده از درگاه‌های پرداخت پی پال و استرایپ، گرفتن مشاوره در این زمینه و همچنین «افتتاح حساب استرایپ» و «ساخت اکانت پی پال»  می‌توانید با مشاورین ارزی وان تماس بگیرید.

معرفی پی پال

پی پال (Paypal) یکی از شناخته‌ شده‌ترین راه‌حل‌های پرداخل آنلاین در صنعت پرداخت‌های تجارت الکترونیک است که در سال 1998 تاسیس شده است. این سیستم پرداخت به‌دلیل این‌که در وب‌سایت‌های خرده فروشی و خرید مستقیم مصرف‌کنندگان کاربرد گسترده‌ای دارد، محبوب و معروف است.

این پلتفرم توسط انواع کسب‌وکارها، از کوچک تا بزرگ، مورد استفاده قرار می‌گیرد و با داشتن 50 درصد از سهم بازار جهانی، بر فضای پردازش پرداخت تسلط بالایی دارد.

در واقع پی پال همزمان یک دروازه پرداخت (payment gateway) و یک پردازشگر پرداخت (payment processor) همه کاره است که می‌توانید از آن برای مدیریت کل پرداخت‌های خود استفاده کنید یا آن را به عنوان یک روش پرداخت امن اضافی برای وب‌سایت خود به مشتریان ارائه دهید.

مزایای پی پال

– راه‌اندازی بسیار آسان بدون نیاز به تجربه

– دارای حساب‌های تجاری متعدد مانند کیف پول، پیوند حساب‌های بانکی و… به‌صورت اختیاری

– دارای ابزارهای صورتحساب ساده و آسان برای استفاده

– دارای تنظیم‌های متعدد برای پرداخت‌های تکراری حتی در ارزهای مختلف

– قابلیت ادغام آسان با پلتفرم‌های مختلف تجارت الکترونیکی محبوب از جمله WooCommerce، Shopify، Wix، Depop و Squarespace

معایب پی پال

– هزینه‌های بالای تراکنش به‌ویژه برای بازرگانان

– کارمزد 20 دلار برای بازگشت تراکنش

– تعلیق حساب کاربری در صورت داشتن تراکنش‌های کلاهبرداری یا عدم پرداخت کارمزد

– محدود بودن ابزارهای بخش شخصی‌سازی و سفارشی‌سازی

– دارای روش‌های پرداخت محدود

معرفی استرایپ

استرایپ (Stripe) که در سال 2011 تأسیس شده، یک سرویس پرداخت آنلاین است که هم به‌عنوان دروازه پرداخت (payment gateway) و هم پردازشگر پرداخت (payment processor) عمل می‌کند. اگرچه در حال حاضر استرایپ 15 درصد از سهم بازار جهانی فناوری‌های نرم‌افزار پردازش پرداخت را در اختیار دارد و محبوبیت آن به سرعت در حال افزایش است؛ اما نسبت به پی پال درصد کمتری از سهم بازار را به خود اختصاص داده است.

استرایپ یک شرکت خدمات مالی است که در درجه‌ی اول به‌عنوان یک ارائه‌دهنده خدمات تجاری فعالیت می‌کند. این شرکت عمدتاً به‌خاطر فروش POS و ارائه پلاگین‌های مختلف برای ابزارهای تجارت الکترونیک آنلاین، در بین کسب‌وکارها شناخته شده است.

با این‌حال Stripe تقریباً به‌طورکامل بر تجارت الکترونیک متمرکز است و طیف گسترده‌ای از ابزارهای توسعه قابل تنظیم را ارائه می‌دهد که کسب‌وکارها می‌توانند از طریق رابط‌های برنامه نویسی کاربردی (API) یا کیت‌های توسعه نرم‌افزار (SDK) به استرایپ متصل شوند.

به‌دلیل اینکه بسیاری از گزینه‌های سفارشی‌سازی و یکپارچه‌سازی که در پلتفرم استرایپ ارائه می‌شود، این سیستم پرداخت برای مشاغل متوسط تا بزرگ با مشتریان معمولی بسیار ایده‌آل خواهد بود.

مزایای استرایپ

– قیمت تراکنش بسیار کمتر از PayPal

– ارائه گزینه‌های متعددی مانند سیستم‌های POS و … برای یکپارچه‌سازی حساب‌های تجاری

– بدون هزینه راه‌اندازی، نگه‌داری و پشتیبانی

– دارای حساب آزمایشی و مقرون‌به‌صرفه برای مشاغل فصلی

– بهره‌مندی از ابزارها، ویژگی‌ها و افزونه‌های گسترده برای سفارشی سازی انواع حساب‌های تجاری

– راه‌اندازی آسان و ثبت‌نام سریع حساب کاربری

معایب استرایپ

– معلق شدن حساب‌های کاربردی در تراکنش‌های جعلی یا مشکلات فنی

– پرداخت هزینه تا 15 دلار کارمزد برای تراکنش‌های جعلی و برگشت خورده

– خرید اجباری کارتخوان فیزیکی

– راه‌اندازی پیچیده برای استفاده از تنظیمات و ویژگی‌های اضافی

– عدم ارائه محاسبات مالیاتی و فاکتور

مقایسه پی پال و استرایپ؛ کدام درگاه پرداخت بهتر است؟

اگرچه در نگاه اول هر دو پلتفرم پی پال و استرایپ شباهت‌هایی با هم دارند، اما هر پلتفرم برای نیازهای مختلف و خاص تجاری مناسب‌تر است. به‌عنوان مثال Stripe برای بیشتر بازرگانان به ویژه اگر یک تجارت کوچک با گردش مالی کم داشته باشند، از PayPal ارزان‌تر خواهد بود.

از سوی دیگر هر دو پلتفرم Stripe و PayPal امنیت و ایمنی را مطابق با PCI (استانداردهای فنی و عملیاتی سختگیرانه صنعت کارت) ارائه می‌دهند. با این‌حال برای بهره‌مندی از خدمات پیشرفته امنیتی در هر دو پلتفرم باید کارمزدهای خاص آن را پرداخت کنید.

PayPal در حال حاضر در بیش از 200 کشور در دسترس است و از 25 ارز پشتیبانی می‌کند. از سوی دیگر، Stripe می‌تواند بیش از 135 ارز را پردازش کند، اما تاکنون فقط در 47 کشور در دسترس قرار گرفته است.

کارمزد تراکنش پی پال در مقایسه با استرایپ

در مورد کارمزد استرایپ یک رویکرد ساده وجود دارد. Stripe به ازای هر تراکنش موفق، تا زمانی‌که کمتر از 1 میلیون دلار در سال هزینه داشته باشید، نرخ ثابتی 2.9 درصد از هر 30 دلار دریافت می‌کند. این نرخ از کشوری به کشور دیگر متفاوت است، اما نرخ 2.9 درصد همیشه ثابت است.

با این حال، در نوامبر 2022، چند تغییر به این ساختار اضافه شد:

– 0.5 درصد بیشتر برای تراکنش‌های که کارت به صورت دستی وارد شده است،

– 1 درصد بیشتر برای کارت‌های بین‌المللی

– 1 درصد بیشتر در صورت تبدیل ارز

کارمزد تراکنش‌های پی‌پال برای تراکنش‌های تجاری بین‌المللی 1.5 درصد کارمز همراه با درصد اضافه است. همچنین برخی از خدمات اضافی نیز باعث افزایش تراکنش می‌شوند.

در جدول زیر می‌توانید کارمزد تراکنش پی پال در مقایسه با استرایپ را بررسی کنید:

سرویس	پی پال (PayPal)	استرایپ (Stripe)
کارمزد تراکنش	3.49 درصد + 49 دلار	2.29 درصد از هر 30 دلار
شارژ کارت از طریق وب‌سایت	ماهیانه 30 دلار	رایگان
Chargeback	20 دلار	15 دلار
شارژ American Express	3.5 درصد	2.29 درصد
تراکنش‌های کمتر از 10 دلار	5 درصد از هر 0.5 دلار	2.29 درصد
سرویس برگشت یا استرداد (Refund)	برگشت فقط هزینه ثابت	عدم برگشت هزینه‌ها
تراکنش‌ها با کارت‌های بین‌المللی	1 درصد	رایگان
مجوز (Authorize) کارت	30 دلار	رایگان
صدور صورتحساب دوره‌ای	از 10 دلار تا 30 دلار در هر ماه	رایگان
حفاظت از کلاهبرداری	خدمات پایه رایگان/ خدمات پیشرفته 10 دلار در ماه	رایگان

توجه داشته باشید که تراکنش‌ها در پلتفرم PayPal معمولاً ظرف یک روز کاری انجام می‌شود اما نقل و انتقال در Stripe در آمریکا و استرالیا 2 روز کاری و در دیگر کشورها 7 روز کاری طول می‌کشد.

اتصال پی پال و استرایپ به وب سایت و CRM

فرآیند دقیق اتصال پی پال و استرایپ بسته به نوع وب‌سایت و CRM می‌تواند متفاوت باشد؛ با این‌حال مراحل کلی اتصال این دو پلتفرم بدین‌صورت است:

اتصال پی پال به وب سایت:

1. وارد حساب تجاری PayPal شوید.
2. به صفحه «Set up your PayPal Checkout experience» بروید.
3. برای هر کالایی که قصد فروش آن را دارید، دکمه پرداخت ایجاد کنید.
4. پس از انتخاب، می‌توانید پیش‌نمایش نحوه نمایش دکمه‌ها در صفحات وب‌سایت را مشاهده کنید.
5. سپس روی دکمه «Copy Code» کلیک کنید.
6. کد کپی شده را در وب سایت خود اضافه کنید.
7. فرآیند بالا را برای هر صفحه‌ای که می‌خواهید دکمه پرداخت داشته باشد، تکرار کنید.

اتصال پی پال به CRM:

می‌توانید از ابزاری مانند Zapier برای اتصال PayPal خود استفاده کنید. این برنامه باعث می‌شود تا گردش‌های کاری به‌صورت خودکار انجام شود و بخش‌های مهم کسب‌وکارتان را با هم ادغام کنید.

اتصال Stripe به وب سایت :

1. یک حساب Stripe راه‌اندازی کنید.
2. سپس کلیدهای API را از استرایپ دریافت کنید.
3. در قدم بعدی باید کتابخانه‌های استرایپ (Stripe’s libraries) را نصب کنید.
4. سپس استرایپ را با وب‌سایت خود ادغام کنید.
5. در بخش تنظیمات سمت سمت یک endpoint ایجاد کنید.
6. سپس جزئیات پرداخت مربوط به مشتری را برای سرور ارسال کنید.
7. در پایان پرداخت را در سمت سرور پردازش و آزمایش کنید.

اتصال استرایپ به CRM:

پلتفرم استرایپ قابلیت اتصال به CRM را با ابزارهای متعدد فراهم می‌کند. به‌عنوان مثال، می‌توانید با اتصال یک حساب Stripe به یک سازمان یا نیروی فروش و تنظیم تمام پرداخت‌ها، ادغام بین استرایپ و آن سازمان را به آسانی انجام دهید.

روش های پرداخت پشتیبانی شده در پی پال و استرایپ

پی پال امکان استفاده از هر کارت اعتباری و کارت debit را در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهد؛ اما روش‌های پرداخت پشتیبانی شده در استرایپ بسیار گسترده‌تر است و این پلتفرم از تمام کارت‌های اعتباری، debit و کیف‌ پول‌های زیر پشتیبانی می‌کند:

• Alipay
• Apple Pay
• Google Pay
• American Express Checkout
• Microsoft Pay
• Masterpass by Mastercard
• Visa Checkout
• WeChat

چرا باید از ارزی وان برای افتتاح حساب خدمات دریافت کنیم؟

برای این‌که بتوانید در بازارهای تجارت الکترونیک بین‌المللی موفق عمل کنید، به یک راهنما و مشاور حرفه‌ای که تجربه فراوانی در این زمینه داشته باشد، نیاز خواهید داشت. این در حالی است که تبادلات مالی بین‌المللی برای کسب‌وکارهای ایرانی به‌دلیل تحریم‌ها زیر ذره‌بین قرار دارد.

بنابراین افتتاح حساب خدمات پرداخت بین‌المللی در ارزی وان که پیشرو در ارائه خدمات بانکی و یک شرکت بین‌المللی است نه تنها باعث می‌شود که مسیر موفقیت را با اطمینان طی کنید بلکه یک تجارت الکترونیک بین‌المللی بدون مشکل را نیز مدیریت خواهید کرد.